根据央行2019年第30号公告，自2020年3月1日起，金融机构须与现有浮动利率贷款客户协商价格转换条款。

2019年央行公告第30号

此后，收到了大量的相关报道，很多朋友仍然不明白这是什么。为了帮助您更好地理解“房贷利率‘另类’政策”的核心含义，我们想用尽可能简单的语言来解释一下。

首先，什么是LPR？

说白了，央行选择多家银行（目前是9家银行）组成LPR报价银行集团，根据市场实际情况报送一段时期内的贷款利率。根据最低利率、其余银行公布的利率以及权重进行加权平均计算，得出贷款基准利率报价的平均利率。购房贷款LPR每年调整一次。

其次，什么是LPR加点？

LPR加分，一个字，两部分：“LPR”和“加分”。上面我解释了“LPR”，但是“附加积分”是什么意思呢？ “附加积分”是指在“LPR”贷款利率的基础上增加或减少贷款利率的积分。 （那么有什么意义呢？下面我会解释，这里就不再解释了）

最后，房贷利率“换锚”是什么意思？

如果您想贷款买房，需要熟悉贷款利率。即使贷款利率再优惠10%、上浮10%、20%，也离不开一个重要的利率：央行颁布的“基准利率”。最终贷款利率将根据基准利率进行调整。 （此适用于2019年10月之前买房的朋友）

目前，抵押贷款利率有两种：

1、贷款利率根据基准利率进行微调。

2、贷款利率采用LPR加点形式。 （这适用于2019年或者10年以后买房的朋友）

回到基础，什么是抵押贷款利率的“锚定变化”？抵押贷款利率“锚定变更”是指贷款利率计算方法由上述方法一变更为方法二。

继续“浮动基本利率”还是选择“LPR加积分”？

如果我想“换锚”，那我的贷款利率该怎么转换呢？

这道题看似简单，但如果系统地解释一下，恐怕要花半天时间。因此，为了让大家能够简单有效的理解，举个下面的“栗子”不失为一个好办法。

网友A：我买房时贷款利率比标准利率高20%，但现在的贷款利率是5.88%。 LPR 应该加多少？

何军回复：目前的基准利率为4.9%。

净用户A当前贷款利率为（方法一）：4.9%，增加20%，即：4.9%*1.2=5.88%

如果网友A想改变贷款利率方式（方式二）：LPR+积分=5.88%。

根据中国人民银行授权的全国银行间同业拆借中心的数据，截至2019年12月20日，五年期贷款市场LPR为4.80%。那么，网民A改变贷款利率方式后，“额外积分”为5.88%-4.8%=1.08%，即108个积分。从此以后，无论LPR每年如何调整，网友A的贷款利率都会上涨108点。

网友B：我买房的时候，贷款利率是基准利率的10%。目前贷款利率为4.41%。我应该在LPR 中添加多少？

何军回复：目前的基准利率为4.9%。

净用户A当前贷款利率为（方法一）：4.9%（优惠10%），即：4.9%*0.9=4.41%

如果网友A想改用贷款加息方式（方式二）：LPR+积分=4.41%。

根据中国人民银行授权的全国银行间同业拆借中心的数据，截至2019年12月20日，五年期贷款市场LPR为4.80%。网友A改变贷款利率方式后，“附加积分”为4.41%-4.8%=-0.39%，即-39个积分。从此以后，无论LPR每年如何调整，网友A的贷款利率都会降低39点。

通过这两个例子，希望您对“基准利率”、“LPR”和“附加积分”有一个直观的了解。据媒体报道，2020年3月1日至2020年8月31日期间，2019年10月之前买房的朋友只能更改一次贷款利率。那么，贷款购房时，是继续选择“浮动基础利率”，还是选择“LPR加点”进行新的调整呢？

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